Типовая форма договора залога

См.: Типовая форма договора залога

Залог представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательств, наряду с неустойкой, удержанием имущества должника, поручительством, задатком и другими способами, предусмотренными законом.

По договору о залоге (ст. 334-358 ГК РФ) кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) вправе в случае неисполнения этого обязательства должником (по различным основаниям долга) получить материальное (имущественное) удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

К существенным условиям договора о залоге относятся:

1) предмет залога, его денежная оценка;

2) существо обязательства, содержание, объем и сроки исполнения основного обязательства, обеспеченного залогом;

3) помимо этого, в договоре должно быть зафиксировано местонахождение имущества с указанием, у кого находится это имущество.

В постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 6/8 указано, что в случае, если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

При заключении договора ипотеки применяются специальные требования. Так, ст. 9 Закона об ипотеке установлено, что в договоре должно быть указано, помимо предмета ипотеки, его оценки, существа обязательства, размера и срока исполнения обязательства, также указание местонахождения недвижимости и идентификационное описание. Помимо всего, должно быть зафиксировано право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество, зарегистрировавшего право залогодателя. Если предметом ипотеки является право аренды, должны быть указаны арендованное имущество и срок аренды.

Оценка недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, производится по соглашению сторон с соблюдением требований ст. 67 Закона. Сторонам предоставлено право поручить оценку предмета ипотеки профессиональной организации в соответствии с Федеральным законом от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ “Об оценочной деятельности в Российской Федерации”. Если сумма обеспеченного ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и иные условия ее определения. В случае, если основное обязательство предполагает исполнение его по частям, в обеспеченной им ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) платежей, их размер. Если права залогодержателя удостоверены закладной, соответственно, закладная фиксируется в договоре об ипотеке.

Для договора о залоге установлена обязательная письменная форма, а для договора об ипотеке — квалифицированная форма. Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Нотариальная форма для договора ипотеки недостаточна; для него также предусмотрена обязательная государственная регистрация. Соответственно, несоблюдение формы договора залога влечет его недействительность.

Залог считается зарегистрированным с момента внесения сведений об этом в соответствующий реестр и присвоении соответствующего номера. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Что касается сторон договора, то залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, выступающее в интересах должника. Залогодателем может быть как юридическое, так и физическое лицо при достижении им 18 лет. Несовершеннолетние могут закладывать свое имущество с согласия законных представителей. Необходимо, чтобы залогодателем вещи (предмета залога) был ее собственник или лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право.

Однако существуют определенные категории собственников, которым законодательство запрещает выступать в качестве залогодателей принадлежащего им имущества. Все они являются юридическими лицами. К ним относятся инвестиционные фонды, государственные научные центры РФ, которые являются государственными предприятиями.

Что касается опекунов и попечителей, то они находятся в особом положении. Опекун не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства совершать, а попечитель — давать согласие на совершение сделок по сдаче в залог имущества подопечного (п. 2 ст. 37 ГК РФ).

Залог возникает в силу договора о нем между сторонами или на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств.

Предметом залога может быть любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Например, в список продукции и отходов производства, свободная реализация которых запрещена, включены драгоценные и редкоземельные материалы и изделия из них, драгоценные камни и изделия из них, отходы, содержащие драгоценные и редкоземельные металлы и драгоценные камни, спирт этиловый, а также вооружение, боеприпасы к нему, уран, изделия, содержащие золото и серебро и не относящиеся к ювелирным и другим бытовым изделиям, а также полуфабрикаты, содержащие золото и серебро и используемые для изготовления изделий, содержащих золото и серебро (включая ювелирные и другие бытовые изделия).

В особом положении в области залога находится имущество, которое закреплено за учреждением, а также которое приобретено им за счет средств, выделенных ему по смете.

Такое имущество, как известно, принадлежит предприятию на праве оперативного управления. Само учреждение лишено права заключать договор залога в силу п. 1 ст. 298 ГК РФ, устанавливающего, что учреждение не вправе распоряжаться закрепленным за ним имуществом, а также имуществом, приобретенным за счет средств, выделенных ему по смете.

Если стороны договора залога в условиях договора не определят иное, заложенное имущество, как правило, остается у залогодателя. Имущество, на которое законом установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте не передаются залогодержателю.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое должно быть передано залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если стороны договора о залоге не предусмотрят иного в условиях этого договора.

Договоры о залоге могут быть консенсуальными и реальными. Договор является реальным, если он предусматривает передачу имущества залогодержателю. Если договор о залоге не предусматривает передачи вещи залогодержателю, он является консенсуальным, т.е. возникает в момент достижения соглашения.

Договором о залоге могут быть определены условия содержания и сохранности заложенного имущества с учетом того, у какой из сторон договора находится данное имущество. ГК РФ (ст. 343) обязывает залогодателя или залогодержателя, если иное не предусмотрено договором, осуществлять следующие меры по сохранности заложенного имущества:


страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения;

принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в т. ч. для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;

немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.
Требование застраховать заложенное имущество в полной его стоимости зависит от стоимости имущества. Если стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, то допускается страхование на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования. Залоговые кредиторы, у которых находится имущество, обязаны не только предоставлять всю документацию должникам, но и допускать их в помещения, где расположено заложенное имущество. Если залоговый кредитор осуществляет широкие залоговые операции, то одновременное исполнение этих обязанностей в отношении многих должников может стать для него обременительным.

Реализация заложенного имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. С прекращением обеспеченного залогом обязательства прекращается и залог.

Залогодержатель имеет право передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (ст. 382-390 ГК РФ).

Ответственность сторон также должна быть зафиксирована в тексте договора. Так, согласно п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, причем эти убытки определяются в соответствии со ст. 15 ГК РФ. Залогодержатель отвечает за утрату и за повреждение предмета лишь в размере действительной стоимости. Если у залогодателя в результате утраты или повреждения предмета образовалась также и упущенная выгода, то он не вправе ее взыскивать. Поэтому, если стороны желают, чтобы залогодержатель возмещал также и упущенную выгоду, они должны включить соответствующее условие в договор залога.

Залогодатель также может, если это закреплено в договоре залога, по своему усмотрению изменить договор залога в случае гибели предмета залога. Гибель предмета залога означает, что гражданское правоотношение лишается своего объекта и не может продолжать свое существование без соответствующего изменения. Это означает изменение существенного условия договора — условия о предмете залога. В ст. 345 ГК РФ указано, что залогодатель вправе заменить предмет “равноценным имуществом”, хотя и не определено, как и кем устанавливается эта равноценность. Залогодатель также может восстановить поврежденный предмет залога. Для такого восстановления, естественно, не требуется изменять договор залога: поврежденный предмет договора продолжает существовать.

При заключении договора залогодержателю недостаточно предусмотреть, что предмет залога передается ему. Необходимо также включить условие, запрещающее залогодателю пользоваться имуществом, если подобное пользование противоречит интересам залогодержателя.

Основания прекращения договора залога также должны быть сформулированы в тексте договора. В соответствии со ст. 352 ГК РФ, договор залога прекращается:

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2) по требованию залогодателя при грубом нарушении залогодержателем обязанностей, по обеспечению содержания и сохранности заложенного имущества, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества;

3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не восстановил в разумный срок предмет залога или не заменил его другим равноценным имуществом;

4) в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной в случае с объявлением торгов не состоявшимися;

При прекращении договора залога вследствие исполнения обеспеченного залогом обязательства либо по требованию залогодателя залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.